Blog Category: Finanzen

Der Weg zum Eigenheim ist eine der bedeutendsten Entscheidungen im Leben – und mit ihm die Wahl der passenden Finanzierung. In der Schweiz gibt es viele Möglichkeiten, eine Immobilie zu finanzieren, doch zwei Hypothekenmodelle stehen besonders im Fokus: die flexible SARON-Hypothek und die verlässliche Festhypothek. Beide haben ihre Vor- und Nachteile. 

Wer im Thurgau ein Eigenheim kaufen möchte, steht oft vor der Frage: Setzen Sie auf die Sicherheit fester Zinssätze oder nutzen Sie die Chancen variabler Konditionen?

Die richtige Antwort hängt von Ihren persönlichen Bedürfnissen ab – Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Risikobereitschaft und den aktuellen Entwicklungen auf dem Hypothekenmarkt.

In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über die SARON-Hypothek und die Festhypothek wissen müssen. Wir beleuchten die Unterschiede, zeigen die Vor- und Nachteile auf und geben Ihnen praktische Tipps, wie Sie die besten Konditionen finden – speziell in Ihrer Region.

Sie lernen, wie der SARON-Zinssatz funktioniert, welche Rolle die Schweizerische Nationalbank dabei spielt und wie steuerliche Vorteile Ihre monatliche Belastung senken können.

Nach der Lektüre dieses Artikels haben Sie alle Informationen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen – und kommen Ihrem Traum vom Eigenheim einen grossen Schritt näher.

Die SARON-Hypothek und die Festhypothek sind beide beliebt, doch sie unterscheiden sich deutlich in ihrer Struktur und Funktionsweise.

Die SARON-Hypothek basiert auf dem Swiss Average Rate Overnight, einem Referenzzinssatz, der täglich aktualisiert wird. Der Zinssatz Ihrer Hypothek wird dabei regelmässig angepasst, meist alle drei Monate.

Dieses Modell bietet Flexibilität und oft tiefere Zinsen. Allerdings birgt es das Risiko von Zinsschwankungen, die Ihre monatlichen Kosten erhöhen können.

Die Festhypothek bietet hingegen Sicherheit. Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit unverändert. Das macht dieses Modell ideal für Käufer, die langfristig planen und sich vor steigenden Zinsen schützen möchten. Üblich sind Laufzeiten von 5, 10 oder 15 Jahren. Dafür können die Zinsen im Vergleich zur SARON-Hypothek höher ausfallen, insbesondere in Zeiten niedriger Leitzinsen.

Nachdem die Zinsen lange Zeit historisch niedrig waren, haben steigende Leitzinsen zuletzt zu einem moderaten Anstieg der Hypothekenzinsen geführt.

Aktuell liegen die Zinssätze für SARON-Hypotheken oft unter denen von Festhypotheken. Wer flexibel ist und von kurzfristigen Zinsbewegungen profitieren möchte, findet hier eine interessante Option.

Eine SARON-Hypothek bietet besonders viel Flexibilität, da der Zinssatz regelmässig an die Marktentwicklung angepasst wird. Das kann von Vorteil sein, wenn die Zinsen sinken. Beispielsweise könnten Sie bei einem Kauf in Winterthur von einem anfangs niedrigen Zinssatz profitieren, der bei einer Marktentspannung noch weiter fällt. 

Gleichzeitig besteht jedoch das Risiko, dass steigende Leitzinsen Ihre monatlichen Kosten unerwartet erhöhen. Dies erfordert eine gewisse Risikobereitschaft und eine flexible Budgetplanung. Wer finanzielle Stabilität sucht, kann durch die Schwankungen einer SARON-Hypothek verunsichert werden, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Instabilität.

Eine Festhypothek punktet dagegen mit Stabilität und Sicherheit. Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit konstant, was eine klare Planung ermöglicht. Beispielsweise könnten Sie eine Immobilie in Schaffhausen finanzieren und für zehn Jahre mit konstanten monatlichen Kosten rechnen, selbst wenn die Zinsen während dieser Zeit deutlich steigen. 

Diese Sicherheit hat jedoch ihren Preis: In Niedrigzinsphasen zahlen Sie bei Festhypotheken in der Regel höhere Zinsen als bei variablen Modellen. Zudem sind Festhypotheken unflexibler. Ein vorzeitiger Ausstieg aus dem Vertrag kann mit hohen Kosten verbunden sein, was besonders dann problematisch wird, wenn sich Ihre finanzielle Situation oder Ihre Pläne ändern.

In der Schweiz unterliegt der Hypothekenmarkt strengen Vorgaben, die sowohl Kreditnehmer als auch Banken schützen sollen. Ein zentraler Aspekt ist die Rolle der Schweizerischen Nationalbank (SNB). Ihre geldpolitischen Entscheidungen, insbesondere die Anpassung des Leitzinses, bestimmen den Rahmen für alle Hypothekenmodelle.

Das betrifft SARON-Hypotheken direkt, da deren Zinssätze auf dem tagesaktuellen SARON-Referenzwert basieren. Ein Beispiel: Als die SNB den Leitzins während einer wirtschaftlichen Erholung erhöhte, stiegen auch die Kosten für variable Hypotheken binnen weniger Wochen spürbar an.

Ein weiterer wichtiger Faktor sind die Eigenkapitalvorschriften. Käufer müssen mindestens 20 Prozent des Kaufpreises aus eigenen Mitteln beisteuern. Davon dürfen maximal 10 Prozent aus der Pensionskasse stammen. Diese Regelung sorgt dafür, dass Kreditnehmer auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten finanziell stabil bleiben.

Wer beispielsweise eine Immobilie in Winterthur für eine Million Franken kauft, benötigt mindestens 200.000 Franken Eigenkapital, davon 100.000 Franken als frei verfügbares Vermögen. Tipp: Wie Sie den Preis Ihres Wunschobjekts richtig einschätzen, erfahren Sie hier: Immobilienbewertung: Was beeinflusst den Preis?

Auch die Tragbarkeit ist eine entscheidende Vorgabe. Die monatlichen Kosten für Zinsen, Amortisation und Nebenkosten dürfen ein Drittel des Bruttoeinkommens nicht übersteigen. Dies stellt sicher, dass Hypotheken langfristig finanzierbar bleiben.

Besonders relevant wird dies bei steigenden Zinsen. Käufer in Regionen wie Schaffhausen, wo die Immobilienpreise moderater sind, profitieren davon, dass ihre Finanzierungen oft weniger belastend ausfallen als in städtischen Zentren wie Zürich.

In Winterthur, einer dynamischen Stadt mit wachsender Bevölkerung, sind die Immobilienpreise in den vergangenen Jahren kontinuierlich gestiegen. Dadurch wird eine präzise Planung der Finanzierung unverzichtbar. Regionale Banken reagieren auf diesen Bedarf mit speziellen Angeboten, insbesondere für Festhypotheken. Eine Festhypothek mit einer Laufzeit von zehn Jahren kann eine attraktive Lösung sein, um sich gegen künftige Zinssteigerungen abzusichern und langfristige Stabilität zu gewährleisten. 

Schaffhausen hingegen bietet moderate Immobilienpreise und einen insgesamt ruhigeren Markt. Diese Bedingungen ermöglichen eine entspanntere Herangehensweise an die Finanzierung. Lokale Banken entwickeln massgeschneiderte Hypothekenmodelle, die den besonderen Anforderungen der Region gerecht werden. 

Im Stadtzentrum könnte eine Festhypothek ideal sein, um sich vor potenziellen Preisanstiegen zu schützen. In ländlicheren Gegenden, wo die Nachfrage geringer ist und die Preise stabiler bleiben, bieten SARON-Hypotheken durch ihre niedrigen Einstiegskosten eine interessante Möglichkeit.

Ein weiterer Aspekt sind lokale Förderungen und Partnerschaften. In Schaffhausen wird beispielsweise bei Neubauten verstärkt auf energieeffizientes Bauen gesetzt, was in Kombination mit einer Hypothek steuerliche Vorteile bieten kann. In Winterthur gibt es Förderprogramme für nachhaltige Sanierungen, die sich ebenfalls positiv auf die Finanzierung auswirken können.

In der Schweiz spielen steuerliche Vorteile eine zentrale Rolle bei der Wahl und Gestaltung von Hypotheken. Hypothekarzinsen können in der jährlichen Steuererklärung vom Einkommen abgezogen werden, was die effektive Steuerlast deutlich senkt. Dies gilt sowohl für SARON-Hypotheken als auch für Festhypotheken und macht die Finanzierung von Immobilien attraktiver.

Ein konkretes Beispiel: Wenn Sie eine Immobilie in Winterthur besitzen und jährlich 10.000 Franken an Hypothekarzinsen zahlen, können Sie diesen Betrag direkt von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Bei einem Grenzsteuersatz von 30 % sparen Sie so 3.000 Franken an Steuern. Diese Regelung gilt unabhängig vom gewählten Hypothekenmodell und ist besonders für Käufer mit höheren Einkommen vorteilhaft.

Ein weiterer steuerlicher Vorteil betrifft den Unterhalt der Immobilie. Wer grössere Renovationen oder energetische Sanierungen durchführt, kann die Kosten ebenfalls steuerlich geltend machen. Dies gilt insbesondere für Massnahmen, die den Wert der Immobilie erhalten, wie Fassadensanierungen oder neue Fenster. Käufer in Schaffhausen, die sich für eine Sanierung entscheiden, könnten somit nicht nur die Energiekosten senken, sondern auch ihre Steuerlast reduzieren.

Allerdings gibt es auch Einschränkungen. Das Abziehen von Hypothekarzinsen wird durch den sogenannten Eigenmietwert relativiert. Dieser fiktive Betrag, der auf dem Wert Ihrer Immobilie basiert, wird Ihrem steuerbaren Einkommen zugerechnet. Je nach Höhe der Zinsen kann dies die Steuervorteile schmälern. Dies macht die genaue Kalkulation besonders wichtig, um sicherzustellen, dass die steuerlichen Vorteile tatsächlich genutzt werden.

Ein Hypothekenvergleich mag auf den ersten Blick kompliziert wirken. Doch die Beschäftigung mit diesem Thema lohnt sich. Sie legen damit die Grundlage für eine solide Finanzierung, sparen Kosten und schaffen finanzielle Sicherheit – nicht nur für heute, sondern auch für die Zukunft.

In der Schweiz stehen Ihnen viele erfahrene Berater und regionale Banken zur Seite. Diese kennen den Markt in Ihrer Region genau – sei es in Winterthur, Schaffhausen oder Weinfelden – und unterstützen Sie dabei, die optimale Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden. Greifen Sie auf diese Expertise zurück und treffen Sie gut informierte Entscheidungen.

Nutzen Sie steuerliche Vorteile, reduzieren Sie Ihre monatlichen Belastungen und schaffen Sie sich Raum, Ihr neues Zuhause in vollen Zügen zu geniessen. Jetzt ist der Moment, Verantwortung zu übernehmen und Ihre finanzielle Zukunft aktiv zu gestalten.
Mit diesem Artikel haben Sie bereits den ersten Schritt gemacht.

Jetzt geht es darum, ins Handeln zu kommen. Wenn Sie Unterstützung brauchen, sind wir gerne für Sie da. Mit über 20 Jahren Erfahrung helfen wir Ihnen, die perfekte Hypothek zu finden – damit Ihr Traumhaus bald Ihnen gehört.

Die Entscheidung, wie und wo Sie wohnen möchten, gehört zu den wichtigsten im Leben. Soll es ein eigenes Haus sein, das ganz Ihnen gehört? Oder ist eine Mietwohnung die bessere Wahl, weil Sie flexibel bleiben wollen?

Gerade in der Schweiz, mit steigenden Immobilienpreisen und wachsenden Lebenshaltungskosten, ist diese Frage oft eine echte Herausforderung. Und besonders in Städten wie Schaffhausen oder Wil sind die Unterschiede zwischen Kauf- und Mietoptionen deutlich spürbar.

In diesem Artikel nehmen wir diese Entscheidung für Sie genau unter die Lupe. Wir zeigen Ihnen, welche finanziellen Vorteile mit einem Kauf oder einer Miete verbunden sind und welche Lösung am besten zu Ihrer Lebenssituation passt. Klar, verständlich und auf die Bedingungen des Schweizer Marktes abgestimmt – damit Sie am Ende sicher wissen, was für Sie die richtige Wahl ist.

Wenn Sie flexibel bleiben möchten, ist eine Mietwohnung oft die bessere Wahl. Sie binden sich nicht langfristig und können unkompliziert auf neue Gegebenheiten reagieren – sei es durch einen Umzug in eine andere Region oder einen Wechsel in eine kleinere oder grössere Wohnung.

Ein weiterer Vorteil: Die Einstiegskosten sind deutlich geringer. Sie müssen kein Eigenkapital aufbringen und die anfallenden Nebenkosten halten sich in Grenzen. Mietverträge verlangen in der Regel lediglich eine Mietkaution, die überschaubar bleibt.

Bei einer durchschnittlichen Mietwohnung in Schaffhausen mit einem Mietzins von CHF 1’800 im Monat zahlen Sie im Jahr CHF 21’600. Diese Summe liegt unter den jährlichen Gesamtkosten, die beim Kauf einer vergleichbaren Immobilie anfallen – vor allem, wenn Hypothekarkosten und Nebenkosten hinzukommen.

Besonders für kürzere Wohnperioden oder unsichere Zukunftspläne bietet die Mietwohnung also eine wirtschaftlich sinnvolle Lösung. Sie sparen sich langfristige Verpflichtungen und behalten Ihre finanzielle Freiheit.

Für viele Menschen ist der Hauskauf ein lang gehegter Traum – und er bietet finanzielle Vorteile, die weit über den Wohnwert hinausgehen. Besonders der Vermögensaufbau spielt dabei eine zentrale Rolle: Mit jeder Hypothekarzahlung reduzieren Sie Ihre Schulden und erhöhen den Eigenanteil an der Immobilie. So sparen Sie Vermögen an, während Sie Ihr Zuhause geniessen.

Ein weiterer Vorteil sind steuerliche Erleichterungen. Hypothekarzinsen können in der Schweiz steuerlich geltend gemacht werden, was Ihre jährliche Steuerbelastung senkt. 

Auch der Eigenmietwert kann in bestimmten Fällen vorteilhaft sein – etwa, wenn Ihre Abzüge die zusätzliche Steuerlast ausgleichen.

Der Eigenmietwert steht für den fiktiven Betrag, den Sie als Eigentümer zahlen müssten, wenn Sie Ihre Immobilie mieten würden. Dieser Betrag wird als Einkommen versteuert, um eine Gleichbehandlung von Mietern und Eigentümern sicherzustellen – denn Mieter profitieren nicht von steuerlichen Vorteilen wie Abzügen für Hypothekarzinsen oder Unterhaltskosten.

Kritisch wird der Eigenmietwert vor allem deshalb gesehen, weil er die Steuerlast für Eigentümer erhöhen kann. Besonders betroffen sind ältere Menschen, die ihre Hypothek weitgehend abbezahlt haben und kaum noch Schuldzinsen absetzen können. Für sie fällt der Eigenmietwert stärker ins Gewicht.

Doch der Eigenmietwert hat auch seine Vorteile. Wenn Sie beispielsweise Hypothekarzinsen oder werterhaltende Renovationskosten geltend machen, können diese Abzüge Ihre Steuerbelastung senken – in manchen Fällen sogar so weit, dass sie den Eigenmietwert vollständig ausgleichen oder übertreffen. Das ist besonders dann interessant, wenn Sie noch eine hohe Hypothek haben oder regelmässig in den Unterhalt Ihrer Immobilie investieren.

Wie sich der Eigenmietwert auf Ihre Situation auswirkt, hängt stark von Ihrer finanziellen Lage ab. Es lohnt sich, die Vor- und Nachteile genau zu prüfen und bei Bedarf einen Steuerexperten hinzuzuziehen, um die beste Lösung für sich zu finden.

Langfristig bietet der Kauf eines Hauses auch Schutz vor steigenden Wohnkosten. Während Mieten häufig ansteigen, bleibt Ihre Hypothek bei einer festen Zinsbindung stabil. Selbst bei variablen Zinsen profitieren Sie von der Möglichkeit, Ihre Ausgaben durch Umschuldungen oder Anpassungen flexibel zu gestalten.

Betrachten wir ein Beispiel: In Wil könnte der Kauf eines Hauses mit einem Preis von CHF 800’000, einer Anzahlung von CHF 160’000 (20 %) und einer Hypothek von 1,5 % jährlichen Zinsen rund CHF 1’000 an Zinskosten im Monat bedeuten. Zuzüglich Nebenkosten und Rückstellungen kommen Sie auf etwa CHF 2’500 pro Monat. Das ist zwar höher als die Miete, wird aber durch den Vermögensaufbau und mögliche Wertsteigerungen Ihrer Immobilie kompensiert.

Ein Haus zu besitzen, bringt auch emotionale Sicherheit: Sie entscheiden, wie Ihr Zuhause aussieht, und sind nicht von Mietverträgen oder Kündigungsfristen abhängig. Für viele ist genau das der ausschlaggebende Punkt, langfristig Eigentum vorzuziehen.

Der Erwerb einer Eigentumswohnung bietet eine attraktive Möglichkeit, Eigentum zu erwerben, ohne die Verpflichtungen eines Hauses einzugehen.

Eigentumswohnungen sind oft preiswerter als Einfamilienhäuser, was den erforderlichen Eigenkapitalanteil reduziert. Beispielsweise kann eine Eigentumswohnung in Wil für CHF 400’000 erworben werden, was eine Anzahlung von CHF 80’000 (20 %) erfordert. Dies erleichtert den Einstieg ins Wohneigentum.

Als Eigentümer einer Wohnung sind Sie für den Unterhalt Ihrer Einheit verantwortlich. Dazu gehören Malerarbeiten, Bodenbeläge und Sanitärinstallationen. Grössere Instandhaltungsarbeiten am gesamten Gebäude, wie Dachreparaturen oder Fassadenrenovationen, werden in der Regel von der Stockwerkeigentümergemeinschaft getragen und über den Erneuerungsfonds finanziert. Es ist üblich, monatliche Beiträge in diesen Fonds einzuzahlen, um zukünftige Renovationen abzudecken.

Nehmen wir an, die Stockwerkeigentümergemeinschaft beschliesst, das Dach zu sanieren. Die Gesamtkosten betragen CHF 200’000. Wenn Ihre Wertquote 10 % beträgt, würden Sie CHF 20’000 tragen. Idealerweise werden solche Ausgaben aus dem Erneuerungsfonds gedeckt, in den Sie regelmässig einzahlen. So vermeiden Sie unerwartete finanzielle Belastungen.

In der Schweiz können werterhaltende Unterhaltskosten von den Steuern abgezogen werden. Dazu zählen Reparaturen, Malerarbeiten und Prämien der Gebäudeversicherung. Es ist wichtig, zwischen werterhaltenden und wertvermehrenden Massnahmen zu unterscheiden, da nur erstere abzugsfähig sind.

Bevor Sie sich für den Kauf oder die Miete einer Immobilie entscheiden, sollten Sie sich ein klares Bild von Ihren finanziellen und persönlichen Voraussetzungen machen. Diese Checkliste hilft Ihnen, die wichtigsten Punkte zu klären:

Haben Sie genügend Eigenkapital für den Kauf?
In der Schweiz benötigen Sie mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital. Prüfen Sie Ihre Ersparnisse und mögliche Quellen wie die Pensionskasse. Denken Sie auch an die Zusatzkosten wie Notargebühren und Handänderungssteuern, die schnell mehrere tausend Franken ausmachen können.

Sind die laufenden Kosten tragbar?
Beim Kauf müssen Sie nicht nur Hypothekenzinsen und Amortisation berücksichtigen, sondern auch Nebenkosten wie Heizung, Wasser und Unterhalt. Bei Mietwohnungen hingegen fallen monatlich nur der Mietzins und vergleichsweise geringe Nebenkosten an. Stellen Sie ein realistisches Budget auf, das beide Szenarien abdeckt.

Wie flexibel möchten Sie sein?
Mietwohnungen bieten Ihnen maximale Bewegungsfreiheit. Ein Umzug ist einfacher und schneller möglich, falls Sie beruflich oder privat flexibel bleiben möchten. Ein Immobilienkauf hingegen erfordert eine langfristige Planung, da ein Verkauf mit Zeit- und Kostenaufwand verbunden ist.

Wie beeinflusst die Region Ihre Entscheidung Immobilienpreise und Mietkosten variieren stark. In Wil finden Sie Einfamilienhäuser ab CHF 750’000, während in Schaffhausen ähnliche Häuser oft über CHF 1’000’000 kosten. Das kann dazu führen, dass der Kauf in einer günstigeren Region langfristig erschwinglicher ist als eine Mietwohnung in einer teureren Stadt. 

Haben Sie alle rechtlichen und steuerlichen Aspekte bedacht? Informieren Sie sich über steuerliche Abzüge, Eigenmietwert und regionale Besonderheiten wie Bauvorschriften.

Wenn Sie eine Immobilie in Schaffhausen kaufen, können Sie jährlich CHF 10’000 Hypothekarzinsen und CHF 5’000 werterhaltende Renovationskosten von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Bei einer Mietwohnung entfällt dieser Vorteil.

Kleiner Tipp: Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Immobilie am besten finanzieren.

Es gibt kein „richtig“ oder „falsch“ – nur das, was am besten zu Ihrer Lebensphase und Ihren Zielen passt. Ob Sie kaufen oder mieten, die Entscheidung sollte nicht nur von Zahlen abhängen, sondern davon, wie Sie heute und in Zukunft leben möchten.

Der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ist ein Schritt in Richtung Sicherheit und Unabhängigkeit. Sie investieren in Ihre Zukunft, bauen Vermögen auf und schaffen ein Zuhause, das Ihnen ganz allein gehört. Besonders in Städten wie Wil oder Schaffhausen kann sich diese Investition auszahlen – finanziell und emotional.

Die Miete hingegen bietet mehr Flexibilität. Kein Eigenkapital, keine langfristigen Verpflichtungen, und bei einem neuen Job in einer anderen Stadt ist der Umzug schnell organisiert. Für viele, die flexibel bleiben möchten oder ihre langfristigen Pläne erst noch formen, ist eine Mietwohnung die ideale Lösung.

Wenn Sie Unterstützung bei dieser wichtigen Entscheidung brauchen, stehen wir Ihnen mit über 20 Jahren im Thurgau gerne zur Seite – schreiben Sie uns einfach! Gemeinsam finden wir heraus, welche Option für Sie die richtige ist.

Die Suche nach Ihrem Traumhaus ist ein spannender Schritt. Stellen Sie sich vor, Sie spazieren durch die malerischen Strassen von Weinfelden oder geniessen die lebendige Atmosphäre in Winterthur. Schon bald könnte hier Ihr neues Zuhause liegen. Doch bevor Sie einziehen, gibt es wichtige Entscheidungen zu treffen.

Die Bewertung einer Immobilie ist einer der zentralen Schritte auf dem Weg zum Eigenheim. Sie zeigt Ihnen, ob der Preis fair ist und ob die Immobilie zu Ihnen und Ihren Plänen passt. Ob ein charmantes Einfamilienhaus auf dem Land oder eine moderne Wohnung in der Stadt – den Wert richtig einzuschätzen, ist entscheidend. Mit Methoden wie der hedonischen Schätzung oder dem Vergleichswertverfahren schaffen Sie eine solide Basis für Ihre Entscheidung.

Auch die Lage spielt eine wichtige Rolle. Der Thurgau bietet eine einzigartige Mischung aus idyllischer Ruhe und guter Anbindung. Orte wie Weinfelden sind ideal für Familien, während Winterthur ein urbanes Lebensgefühl vermittelt. Jede Region hat ihre Vorzüge, die sich auch auf den langfristigen Wert Ihrer Immobilie auswirken können.

Damit der Kauf reibungslos verläuft, ist eine gute Vorbereitung entscheidend. Neben der Bewertung sollten Sie steuerliche Aspekte und mögliche Zusatzkosten im Blick behalten. Mit einem klaren Plan und der richtigen Unterstützung wird der Weg ins Eigenheim nicht nur stressfrei, sondern auch angenehm.

In diesem Artikel führen wir Sie Schritt für Schritt durch den Prozess. Wir zeigen Ihnen, wie Sie den wahren Wert einer Immobilie erkennen, steuerliche Vorteile nutzen und typische Fehler vermeiden. Ihr neues Zuhause wartet!

Die hedonische Schätzung ist eine schnelle und unkomplizierte Methode, um den Wert einer Immobilie zu ermitteln. Sie basiert auf einem Vergleich ähnlicher Immobilien in der Region und berücksichtigt Merkmale wie Grösse, Lage, Baujahr und Ausstattung.

Ein Beispiel: Sie interessieren sich für ein Einfamilienhaus in Weinfelden. Die hedonische Schätzung analysiert kürzlich verkaufte, vergleichbare Häuser in der Umgebung und gibt Ihnen einen Richtwert für den Marktwert. Der Vorteil dieser Methode liegt in ihrer Geschwindigkeit und Einfachheit.

Allerdings hat diese Methode auch Grenzen: Sie berücksichtigt keine individuellen Details, wie eine hochwertige Renovierung oder aussergewöhnliche Ausstattungen. Daher ist sie eher ein erster Schritt in der Immobilienbewertung und sollte durch weitere Analysen ergänzt werden.

Das Vergleichswertverfahren liefert eine noch genauere Einschätzung, da es auf echten Verkaufsdaten ähnlicher Immobilien basiert. Wenn Sie zum Beispiel eine Wohnung in Winterthur bewerten möchten, sucht diese Methode nach vergleichbaren Wohnungen in der gleichen Gegend, die kürzlich verkauft wurden. Unterschiede wie ein renovierter Balkon oder ein neuer Bodenbelag werden in die Berechnung einbezogen.

Der Vorteil des Vergleichswertverfahrens liegt in seiner Präzision, besonders in Regionen mit hoher Marktdynamik wie Winterthur. Allerdings ist es weniger geeignet für ländliche Gegenden oder besondere Immobilien, da hier oft zu wenige Vergleichsdaten vorliegen.

Das Sachwertverfahren konzentriert sich auf die Bausubstanz und die Kosten, die für einen Neubau anfallen würden. Diese Methode ist ideal, wenn Sie ein Haus bewerten möchten, dessen materieller Wert im Vordergrund steht. Zum Beispiel, wenn Sie ein renoviertes Einfamilienhaus im Thurgau betrachten, wird der aktuelle Zustand und die Bauqualität detailliert analysiert.

Der Vorteil liegt in der Objektivität dieser Methode. Sie ist unabhängig von Marktschwankungen und eignet sich besonders für Neubauten oder sanierte Immobilien. Der Nachteil besteht darin, dass sie die Marktnachfrage und die Lage nur indirekt berücksichtigt. In einem attraktiven Gebiet wie Weinfelden könnte der Marktwert höher sein, als das Sachwertverfahren angibt.

Das Ertragswertverfahren bewertet Immobilien basierend auf den erwarteten Einnahmen, die sie generieren können. Wenn Sie beispielsweise ein Mehrfamilienhaus in Winterthur kaufen und vermieten möchten, berechnet diese Methode den Wert anhand der Mieteinnahmen. Sie ist besonders nützlich für Anleger, die auf langfristige Rentabilität achten. Der Vorteil liegt in der klaren Fokussierung auf Erträge und Rentabilität. Der Nachteil ist jedoch, dass sie für Eigenheime weniger geeignet ist, da sie keine subjektiven Werte wie den persönlichen Nutzen oder die emotionale Bindung berücksichtigt.

Mehr zum Thema erfahren Sie hier: Immobilienbewertung, Wertgutachten und Verkehrswertschätzung – wann brauchen Sie was?

Steuerliche Aspekte spielen beim Immobilienkauf eine wichtige Rolle. Ein gutes Verständnis dieser Themen hilft Ihnen, die richtigen Entscheidungen zu treffen und Ihre Investition optimal zu planen.

Der Eigenmietwert ist ein fiktives Einkommen, das Eigenheimbesitzer in der Schweiz für die Nutzung ihrer eigenen Immobilie versteuern müssen. Wenn Sie beispielsweise ein Haus in Weinfelden kaufen, wird der geschätzte Mietwert dieses Hauses als Einkommen betrachtet, obwohl Sie keine Miete zahlen. Das führt dazu, dass Sie mehr Einkommensteuer zahlen müssen.

Mit der geplanten Abschaffung des Eigenmietwerts entfällt diese Steuerbelastung in Zukunft. Für Käufer bedeutet das eine spürbare finanzielle Erleichterung. Angenommen, der Eigenmietwert Ihrer Immobilie liegt bei 15.000 Franken pro Jahr, würden Sie diesen Betrag nicht mehr versteuern müssen. Allerdings könnten gleichzeitig Abzugsmöglichkeiten für Unterhaltskosten oder Hypothekarzinsen entfallen. Käufer, die ihre Immobilie schuldenfrei halten, profitieren langfristig von dieser Änderung.

Die Grundstückgewinnsteuer wird erst beim Verkauf einer Immobilie relevant und bezieht sich auf den Gewinn, den Sie durch den Verkauf erzielen. Stellen Sie sich vor, Sie kaufen eine Immobilie in Winterthur für 800.000 Franken und verkaufen sie zehn Jahre später für 1.000.000 Franken. Der Gewinn beträgt 200.000 Franken, auf den die Steuer erhoben wird. Der Steuersatz variiert je nach Haltedauer.

Wenn Sie die Immobilie weniger als ein Jahr besitzen, können bis zu 54 % Steuern anfallen. Nach mehr als 23 Jahren sinkt der Satz auf etwa 11 %. Diese Regelung soll kurzfristige Spekulationen verhindern und belohnt langfristige Planung. Käufer sollten diese Steuer bei der Finanzplanung berücksichtigen, um spätere Überraschungen zu vermeiden.

Beim Erwerb einer Immobilie fällt im Thurgau die Handänderungssteuer an, die rund 1 % des Kaufpreises beträgt. Dazu kommen Grundbuchgebühren von ca. 0.50 % des Kaufpreises. Dieser Betrag sollte Teil Ihrer Kaufkalkulation sein, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.

Zusätzlich unterliegt eine Immobilie der Vermögenssteuer. Diese wird jährlich auf den geschätzten Verkehrswert der Immobilie erhoben. Auch Einkünfte aus Vermietung, beispielsweise bei einem Mehrfamilienhaus, werden als Einkommen versteuert. Hier lohnt sich eine genaue Planung, um steuerliche Belastungen zu minimieren.

Ein häufiger Fehler liegt in der Standortwahl. Eine Immobilie mag auf den ersten Blick überzeugen, aber ist die Lage wirklich passend?

Überlegen Sie, was für Sie und Ihre Familie wichtig ist. Schulen, Einkaufsmöglichkeiten, Verkehrsanbindungen oder Naherholungsgebiete können den Wert einer Immobilie und Ihre Lebensqualität erheblich beeinflussen. Prüfen Sie zudem die langfristigen Entwicklungsperspektiven der Region. Ein Standort, der heute ruhig ist, könnte in ein paar Jahren ein begehrtes Neubaugebiet werden – oder umgekehrt.

Ein weiterer Fallstrick sind Baumängel, die auf den ersten Blick nicht sichtbar sind. Lassen Sie vor dem Kauf eine gründliche Begutachtung der Immobilie durchführen. Ein Experte erkennt schnell, ob es Probleme mit der Bausubstanz, der Isolation oder der Haustechnik gibt. Beispielsweise können feuchte Wände oder undichte Dächer hohe Folgekosten verursachen. 

Auch der Zustand von Heizung, Sanitäranlagen oder Elektrik sollte überprüft werden, um Überraschungen zu vermeiden. Diese Investition in eine professionelle Bewertung schützt Sie vor unangenehmen Überraschungen und ermöglicht es Ihnen, realistisch über Renovierungsbedarf zu verhandeln.

Kostenfallen lauern häufig in unterschätzten Zusatzkosten. Viele Käufer konzentrieren sich ausschliesslich auf den Kaufpreis und vergessen die Nebenkosten. Planen Sie zum Beispiel, ein Haus im Thurgau für 800.000 Franken zu kaufen, fallen etwa folgende Nebenkosten an: Notargebühren und Grundbuchgebühren betragen etwa 0,50 % des Kaufpreises, also 4.000.- Franken. Die Handänderungssteuer liegt bei rund 1 %, was zusätzliche 8.000 Franken bedeutet. 

Kleinere Modernisierungen, wie neue Malerarbeiten oder der Austausch von Teppichböden, können schnell weitere 10.000 Franken ausmachen. Insgesamt sollten Sie also mit Nebenkosten von mindestens 34.000 Franken rechnen – und zusätzlich eine Reserve für unvorhergesehene Ausgaben einplanen.

Ihr Traumhaus im Thurgau ist zum Greifen nah. Jeder Schritt bringt Sie Ihrem Ziel ein Stück näher. Mit einem klaren Plan und den richtigen Informationen kann nichts mehr schiefgehen. Jetzt ist der Moment, um Ihre nächsten Schritte zu planen.

Haben Sie Ihre Finanzierung bereits geregelt? Wissen Sie, welche Region am besten zu Ihren Bedürfnissen passt? Vielleicht haben Sie schon Ihre Wunschimmobilie gefunden. Dann ist es jetzt an der Zeit, Experten einzubeziehen, die sicherstellen, dass der Kaufprozess reibungslos abläuft.

Seit über 20 Jahren begleiten wir Käufer wie Sie im Thurgau. Wir kennen die besten Lagen, wissen um die Herausforderungen und stehen Ihnen bei jedem Schritt zur Seite. Egal, ob Sie Unterstützung bei der Standortwahl, der Immobilienbewertung oder dem Kaufprozess benötigen – wir sind für Sie da.

Ihr neues Zuhause wartet schon auf Sie. Lassen Sie uns gemeinsam daran arbeiten, diesen Traum wahr werden zu lassen. Kontaktieren Sie uns noch heute – wir freuen uns, Sie auf diesem Weg zu begleiten!

Die Planung Ihrer Altersvorsorge ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen werden. Deshalb stellen sich Viele die Frage, wie sie ein finanziell abgesichertes und komfortables Leben im Alter ermöglichen können. Die Schweiz bietet zwar eines der fortschrittlichsten Vorsorgesysteme der Welt, doch die individuelle Ergänzung durch private Altersvorsorge wird immer wichtiger.

Eine der stabilsten und potenziell profitabelsten Formen der privaten Altersvorsorge ist die Investition in Immobilien, speziell der Kauf einer Eigentumswohnung. Immobilien gelten traditionell als sichere Kapitalanlage, die nicht nur durch mögliche Wertsteigerungen attraktiv wird, sondern auch durch die Möglichkeit, regelmäßige Einnahmen durch Vermietung zu erzielen.

In diesem Artikel werden wir uns mit den zentralen Fragen beschäftigen, die jeder bei seiner Finanzvorsorge fürs Alter berücksichtigen sollte. Dabei legen wir besonderes Augenmerk auf den Kauf einer Eigentumswohnung zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft. 

Dabei beleuchten wir sowohl die Grundlagen der Finanzplanung für Immobilieninvestitionen als auch praktische Schritte zum Kauf einer Eigentumswohnung. 

Unser Ziel ist es, Ihnen einen umfassenden Leitfaden an die Hand zu geben, der Ihnen hilft, eine informierte Entscheidung zu treffen, die Ihren Weg zu einer sicheren Altersvorsorge ebnet.

In der Schweiz basiert die Altersvorsorge auf dem sogenannten Drei-Säulen-Prinzip, das darauf abzielt, den Lebensstandard im Alter zu sichern. Die erste Säule besteht aus der staatlichen Vorsorge (AHV/IV), welche grundlegende Lebenshaltungskosten abdeckt.

Die zweite Säule ist die berufliche Vorsorge (Pensionskassen), welche darauf abzielt, den gewohnten Lebensstandard weitgehend zu erhalten. Die dritte Säule, die private Vorsorge, ist freiwillig und ermöglicht es, individuelle Sparziele zu verfolgen und Lücken der ersten beiden Säulen zu schliessen.

Eine Eigentumswohnung fügt sich nahtlos in das Konzept der dritten Säule ein und bietet mehrere Vorteile, die die bestehenden Altersvorsorgeoptionen ergänzen und erweitern. Die Stabilität und die tendenzielle Wertsteigerung von Immobilien machen sie zu einer sicheren Kapitalanlage, die nicht nur Schutz vor Inflation bietet, sondern auch das Potenzial hat, den Wert Ihres eingesetzten Kapitals zu steigern.

Die Möglichkeit, durch Vermietung ein regelmässiges Einkommen zu generieren, ist eine attraktive Ergänzung zur staatlichen und beruflichen Vorsorge. Diese finanzielle Flexibilität ist mit traditionellen Sparformen oder Anlageprodukten schwer zu erreichen.

Die Finanzplanung für Immobilieninvestitionen ist ein entscheidender Schritt auf dem Weg, eine Eigentumswohnung erfolgreich in Ihre Altersvorsorge zu integrieren. Ein gut durchdachter Plan hilft Ihnen, finanzielle Hürden zu überwinden und das Beste aus Ihrer Investition herauszuholen.

Budgetierung und Finanzierung stehen am Anfang jeder Immobilieninvestition. Es ist essenziell, ein realistisches Budget zu erstellen, das nicht nur den Kaufpreis der Eigentumswohnung, sondern auch alle zusätzlichen Kosten berücksichtigt.

Dazu gehören Notargebühren, Steuern, Verwaltungskosten, Hypothekarzinsen etc. und gegebenenfalls Maklerkosten. Eine gründliche Budgetplanung gibt Ihnen Klarheit über Ihren finanziellen Spielraum und hilft, Überraschungen zu vermeiden. Bei der Finanzierung ist es ratsam, verschiedene Kreditangebote und Finanzierungsoptionen zu vergleichen. Zinsen, Laufzeiten und die Flexibilität der Rückzahlung spielen eine grosse Rolle in der langfristigen Tragbarkeit Ihres Vorhabens.

Nebenkosten, Instandhaltungsrücklagen und Versicherungen müssen in die monatliche Budgetplanung einfliessen. Diese laufenden Kosten sind ein permanenter Faktor, der die Rentabilität Ihrer Investition beeinflussen kann.

Ein weiterer wichtiger Aspekt sind die Steuervorteile, die mit dem Besitz von Immobilien verbunden sein können. In vielen Fällen können Zinsen auf Immobiliendarlehen, Abschreibungen und bestimmte Instandhaltungskosten steuerlich geltend gemacht werden, was die Gesamtkosten senkt.

Es gilt, die richtige Balance zwischen dem Investitionsvolumen, den laufenden Kosten und den finanziellen Vorteilen zu finden, um eine stabile und profitable Zukunft zu sichern.

Eine erstklassige Lage ist entscheidend für die Wertsteigerung und Vermietbarkeit Ihrer Immobilie. Suchen Sie nach Gegenden mit hoher Lebensqualität, guter Verkehrsanbindung und Nähe zu wichtigen Einrichtungen wie Schulen, Einkaufsmöglichkeiten und Freizeitaktivitäten. Orte wie Winterthur, Frauenfeld oder Schaffhausen bieten ein hohes Potenzial dank ihrer wirtschaftlichen Stabilität und Lebensqualität.

Die Grösse der Wohnung sollte sowohl für den Vermietungsmarkt attraktiv sein als auch eine solide Wertsteigerung versprechen. Kompakte Zwei- bis Drei-Zimmer-Wohnungen sind besonders bei Einzelpersonen und Paaren gefragt und bieten eine gute Balance aus Anschaffungskosten und Vermietungspotenzial.

Eine moderne Ausstattung und ein gepflegter Zustand der Wohnung minimieren den Aufwand für Instandhaltung und Renovierungen. Nachhaltige Baumaterialien tragen erheblich zur Langlebigkeit und Werterhaltung der Immobilie bei. Materialien, die umweltfreundlich gewonnen und verarbeitet werden, verbessern nicht nur die Energieeffizienz der Wohnung, sondern sorgen auch für ein gesundes Wohnklima. Zudem sind sie oft widerstandsfähiger gegen Feuchtigkeit und Schimmelbildung, was langfristig Ihre Instandhaltungskosten senkt.

Moderne Haustechnik ist ein weiterer entscheidender Faktor: Intelligente Haustechniksysteme, wie smarte Thermostate, Beleuchtung und Sicherheitssysteme, erhöhen den Wohnkomfort und die Sicherheit. Sie ermöglichen es den Bewohnern, Energieverbrauch und Kosten zu optimieren. Die Möglichkeit, Haustechnik per Smartphone oder Tablet zu steuern, spricht besonders jüngere Käufer und Mieter an und erhöht die Attraktivität Ihrer Immobilie.

Moderne Heiztechnik spielt eine zentrale Rolle in der Energieeffizienz einer Wohnung. Effiziente Heizsysteme, wie Wärmepumpen oder Fernwärme, sind nicht nur umweltschonend, sondern tragen auch zur Reduzierung der Heizkosten bei. Investitionen in die neueste Technik zahlen sich langfristig aus. Sie senken die Betriebskosten und machen die Immobilie für umweltbewusste Käufer interessanter.

Der Kaufzeitpunkt kann erheblichen Einfluss auf den Preis und die zukünftige Wertentwicklung Ihrer Immobilie haben. Informieren Sie sich über aktuelle Markttrends und Preisdynamiken. Phasen wirtschaftlicher Unsicherheit oder Zinserhöhungen können Kaufgelegenheiten mit besserem Preis-Leistungs-Verhältnis bieten.

Analysieren Sie die langfristigen Entwicklungen und Potenziale der Region. Gebiete mit geplanten Infrastrukturprojekten, wie neue Verkehrsanbindungen oder Bildungseinrichtungen, können eine Aufwertung erfahren. Gleichzeitig sollten Sie demografische Trends berücksichtigen, da diese die Nachfrage nach Wohnraum langfristig beeinflussen.

Der Weg zum Kauf einer Eigentumswohnung erfordert eine methodische Herangehensweise.

Bevor Sie mit der Suche beginnen, legen Sie fest, welche Eigenschaften Ihre ideale Eigentumswohnung haben sollte. Überlegen Sie, welche Lage, Grösse und Ausstattung Sie bevorzugen und setzen Sie Prioritäten.

Starten Sie Ihre Suche online auf Immobilienportalen, um einen Überblick über den Markt zu erhalten. Nutzen Sie dabei Filteroptionen, um Ihre Suche zu spezifizieren. Abonnieren Sie Suchalarme, um über neue Angebote informiert zu werden.

Kontaktieren Sie Immobilienmakler in den Regionen, die für Sie von Interesse sind. Makler haben oft Zugang zu Angeboten, die online nicht gelistet sind, und können wertvolle Insider-Informationen bieten.

Recherchieren Sie spezifische Marktdaten der gewünschten Region, etwa durch Berichte oder lokale Nachrichtenquellen. Ein Verständnis für lokale Preisentwicklungen und Nachfragetrends hilft Ihnen, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Sobald Sie interessante Objekte identifiziert haben, vereinbaren Sie Besichtigungstermine. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um einen genauen Blick auf den Zustand der Immobilie zu werfen. Ein Gutachten kann hier zusätzliche Sicherheit bieten, indem es den Wert der Wohnung unabhängig bestimmt.

Parallel zur Suche sollten Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten prüfen und gegebenenfalls eine Finanzierungszusage Ihrer Bank einholen. Das stärkt Ihre Position in Verhandlungen.

Wenn Sie sich für eine Wohnung entschieden haben, machen Sie ein fundiertes Angebot. Berücksichtigen Sie dabei den Zustand der Immobilie, den Markt und mögliche zusätzliche Kosten.

Nach Annahme Ihres Angebots wird ein Kaufvertrag erstellt, den Sie sorgfältig prüfen sollten. Bei Unklarheiten ziehen Sie den Immobilienmakler ihres Vertrauens hinzu. Der Kauf wird rechtsgültig mit der Unterzeichnung des Vertrags bei einem Notar abgeschlossen.

Nach der Vertragsunterzeichnung und der Zahlung des Kaufpreises erfolgt die Übergabe der Eigentumswohnung. Stellen Sie sicher, dass alle vereinbarten Leistungen erbracht wurden, bevor Sie die Schlüssel entgegennehmen.

Mit der Investition in eine Eigentumswohnung sichern Sie nicht nur Ihre eigene finanzielle Zukunft ab. Mit der richtigen Kaufentscheidung bauen Sie ausserdem Wohlstand auf, der von Generation zu Generation weiter gereicht werden kann.

Dieser Schritt ist einer der wichtigsten, den Sie in Ihrem Leben machen werden, und er verdient eine durchdachte Planung und Herangehensweise.

Wir verstehen, dass solche Entscheidungen auch Unsicherheiten mit sich bringen. Deshalb stehen wir immer an Ihrer Seite. Von der Suche nach dem perfekten Objekt bis zu dem Moment, in dem Sie den Schlüssel in der Hand halten – wir sind für Sie da.