Blog Category: Finanzen

Der Traum vom eigenen Zuhause oder der erfolgreiche Verkauf einer Immobilie beginnt oft mit einer entscheidenden Frage: Ist jetzt der richtige Zeitpunkt? Der Leitzins, eine oft unscheinbare, aber mächtige Grösse, hat dabei erheblichen Einfluss auf diese Entscheidung. Wenn die Zinsen steigen, verändern sich nicht nur die Kosten für eine Finanzierung, sondern auch die Dynamik des gesamten Immobilienmarktes.

Auch im Thurgau spüren Käufer und Verkäufer die Auswirkungen dieser Veränderungen deutlich. Ob es um den ersten Schritt in die eigenen vier Wände geht oder um die Planung eines Verkaufs – die richtige Strategie und ein guter Blick für den Markt zahlen sich in barer Münze aus.

Dieser Artikel zeigt Ihnen, wie Sie trotz schwankender Zinsen klug handeln und die besten Entscheidungen für Ihre Immobilie treffen. Denn mit fundiertem Wissen und der passenden Finanzplanung wird aus einer Herausforderung eine Chance.

Der Leitzins der Schweizerischen Nationalbank (SNB) ist ein wichtiges Instrument, um die Wirtschaft in der Balance zu halten. Er beeinflusst, zu welchen Konditionen sich Banken Geld leihen können, und wirkt sich so direkt auf die Finanzierungskosten für Unternehmen und Privatpersonen aus. Die Entscheidungen der SNB sind dabei alles andere als willkürlich – sie richten sich nach der wirtschaftlichen Lage.

Wenn die Inflation steigt und das Preisniveau dauerhaft über 2 % liegt, hebt die SNB den Leitzins an. Ziel ist es, die Geldmenge zu reduzieren und das Wachstum zu bremsen, um die Preise zu stabilisieren. In wirtschaftlich schwächeren Zeiten hingegen senkt sie den Leitzins, um Investitionen und Konsum anzukurbeln. So sorgt die SNB für Stabilität und stärkt die Konjunktur. Doch was bedeutet das konkret für den Immobilienmarkt?

Wenn der Leitzins steigt, werden auch Hypothekarzinsen teurer. Für Käufer bedeutet das höhere Finanzierungskosten, was sich direkt auf das Budget auswirkt. Verkäufer hingegen könnten feststellen, dass die Nachfrage nachlässt, da weniger Menschen bereit sind, die höheren Kosten zu tragen. Fällt der Leitzins hingegen, dreht sich das Blatt: Hypotheken werden günstiger, und die Nachfrage steigt, was den Markt belebt.

Der erste wichtige Punkt ist das Timing. Bei steigenden Leitzinsen lohnt es sich, frühzeitig zu handeln, bevor die Finanzierung teurer wird. Umgekehrt kann es bei sinkenden Zinsen sinnvoll sein, zu warten und von günstigeren Hypothekarzinsen zu profitieren.

Ein Blick auf die Prognosen der Schweizerischen Nationalbank (SNB) und die Entwicklung am Immobilienmarkt hilft Ihnen dabei, den besten Zeitpunkt abzuschätzen.

Auch die Wahl der Finanzierungsart spielt eine grosse Rolle. Bei einer Festhypothek vereinbaren Sie mit der Bank einen festen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit, beispielsweise 10 Jahre. Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz unverändert, unabhängig von Marktentwicklungen. Das bietet Ihnen Planungssicherheit, da die monatlichen Raten konstant bleiben.

Beispiel: Sie schliessen eine Festhypothek über 500.000 CHF mit einem Zinssatz von 1,5 % und einer Laufzeit von 10 Jahren ab. Ihre jährlichen Zinskosten betragen somit 7.500 CHF.

Eine variable Hypothek hat keinen festen Zinssatz; dieser passt sich regelmässig an die aktuellen Marktbedingungen an. Das bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen schwanken können. Diese Flexibilität kann vorteilhaft sein, birgt jedoch das Risiko steigender Zinsen.

Beispiel: Sie finanzieren Ihre Immobilie mit einer variablen Hypothek über 500.000 CHF. Aktuell liegt der Zinssatz bei 1,5 %, was jährlichen Zinskosten von 7.500 CHF entspricht. Steigt der Zinssatz jedoch auf 2 %, erhöhen sich Ihre jährlichen Zinskosten auf 10.000 CHF.

Eine Forward-Hypothek ermöglicht es Ihnen, den aktuellen Zinssatz für eine zukünftige Finanzierung zu sichern. Dies ist besonders sinnvoll, wenn Sie erwarten, dass die Zinsen steigen werden. Sie schliessen heute einen Vertrag ab, der zu einem späteren Zeitpunkt beginnt, und profitieren so von den derzeitigen Konditionen.

Beispiel: Sie planen in 12 Monaten eine Immobilie zu kaufen und rechnen mit steigenden Zinsen. Mit einer Forward-Hypothek sichern Sie sich den heutigen Zinssatz von 1,5 % für Ihre zukünftige Finanzierung. Auch wenn die Zinsen in einem Jahr auf 2 % steigen, zahlen Sie weiterhin die vereinbarten 1,5 %. Beachten Sie jedoch, dass für diese Absicherung oft ein kleiner Zinsaufschlag anfällt.

Die Wahl der richtigen Finanzierungsart hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und der Einschätzung der Zinsentwicklung ab. Eine Festhypothek bietet Sicherheit bei stabilen oder steigenden Zinsen, während eine variable Hypothek Flexibilität bei fallenden Zinsen ermöglicht. Mit einer Forward-Hypothek können Sie sich gegen zukünftige Zinsanstiege absichern.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der clevere Einsatz von Eigenkapital. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto geringer fällt die benötigte Kreditsumme und damit die Zinsbelastung aus. Banken belohnen einen hohen Eigenkapitaleinsatz häufig mit besseren Konditionen, da das Risiko für sie sinkt. Das bedeutet für Sie langfristig niedrigere Gesamtkosten.

Wenn Sie eine Immobilie im Wert von 1 Million Franken kaufen und 20 % Eigenkapital einbringen, finanzieren Sie nur 800.000 CHF über die Bank. Bei einem Hypothekarzins von 2 % zahlen Sie dann 16.000 CHF Zinsen pro Jahr. Erhöhen Sie Ihr Eigenkapital auf 30 %, sinkt die Kreditsumme auf 700.000 CHF, und Ihre jährlichen Zinskosten reduzieren sich auf 14.000 CHF. Dieser Unterschied summiert sich über die Jahre zu einem erheblichen Betrag.

Eigenkapital kann aus verschiedenen Quellen stammen, etwa aus Ersparnissen, Verkäufen von Wertpapieren oder auch aus Geldern der Säule 3a. Letztere können gezielt für den Immobilienkauf eingesetzt werden, was nicht nur Ihre Finanzierung verbessert, sondern auch steuerliche Vorteile bietet.

Darüber hinaus erhöht ein hoher Eigenkapitalanteil Ihre Flexibilität bei der Wahl der Hypothekarform. Mit einer geringeren Kreditsumme können Sie variable Hypotheken oder Forward-Hypotheken in Betracht ziehen, ohne Ihre monatlichen Belastungen zu stark zu erhöhen.

Der Immobilienmarkt im Thurgau bleibt trotz schwankender Zinsen eine sichere Adresse für Käufer und Verkäufer. Mit seiner hohen Lebensqualität, einer guten Infrastruktur und der Nähe zu wirtschaftlich starken Regionen bietet die Region ideale Bedingungen für Immobiliengeschäfte. Auch bei steigenden Zinsen zeigt der Markt eine bemerkenswerte Stabilität, die Ihnen zahlreiche Chancen eröffnet – vorausgesetzt, Sie gehen mit der richtigen Strategie vor.

Die aktuellen Entwicklungen unterstreichen diese Widerstandsfähigkeit: In den letzten zwölf Monaten sind die Preise für Wohnungen im Thurgau um 2,15 % gestiegen, mit einem durchschnittlichen Quadratmeterpreis von 6.570 CHF. Häuser blieben weitgehend stabil, mit einem leichten Anstieg von 0,05 % auf 7.035 CHF pro Quadratmeter. Langfristig betrachtet zeigt sich die Stärke des Marktes noch deutlicher – in den vergangenen 20 Jahren haben sich die Immobilienpreise um beeindruckende 80,2 % erhöht. Langfristig lohnt sich die Investition in eine Immobilie also in jedem Fall. 

Wie aber sieht es aus, wenn Sie ein Haus verkaufen wollen? Steigende Zinsen können die Finanzierungskosten erhöhen, was Käufer vorsichtiger machen könnte. Doch mit einer professionellen Bewertung Ihrer Immobilie und einem realistischen Preis ziehen Sie weiterhin Interessenten an. Nicht zuletzt, weil viele Käufer langfristig denken und von weiter steigenden Immobilienpreisen ausgehen. 

Wenn Sie auf die Unterstützung eines erfahrenen Maklers setzen, profitieren Sie von lokaler Expertise und gezielter Vermarktung. Makler wissen genau, wie sich Ihre Immobilie optimal positionieren lässt und wie Sie den Verkaufsprozess effizient und stressfrei gestalten können.

Wie Sie ein Experte unterstützen kann, erfahren Sie hier: Ihr erfolgreicher Hausverkauf: wie Sie von einem erfahrenen Makler profitieren

Ob Sie eine Immobilie kaufen oder verkaufen möchten – der Erfolg hängt von einer klaren Planung ab. Käufer profitieren von einer durchdachten Finanzstrategie und einem guten Gespür für den richtigen Zeitpunkt. Verkäufer erhöhen ihre Chancen mit einer marktgerechten Preisgestaltung und einer gezielten Präsentation.

Mit mehr als 20 Jahren Erfahrung im Kanton Thurgau wissen wir, worauf es ankommt. Wir analysieren den Markt, erkennen Chancen und entwickeln Lösungen, die exakt auf Ihre Ziele abgestimmt sind.

Jetzt ist der richtige Moment, aktiv zu werden. Kontaktieren Sie uns, und wir setzen Ihre Immobilienpläne gemeinsam in die Tat um.

Was bitte ist ein „Eigenmietwert“ – und warum betrifft er mich, wenn ich ein Haus kaufen will?

Ob erster Hauskauf oder geplanter Verkauf nach vielen Jahren – Immobilienentscheidungen betreffen immer auch das Leben selbst. In der Schweiz gibt es dabei viele Fachbegriffe, die auf den ersten Blick kompliziert wirken: Grundpfandrecht, Notariatskosten, Handänderungssteuer …

Verständlich ist das oft nur für Fachleute – dabei geht es um Entscheidungen, die Sie persönlich und finanziell stark betreffen.

Genau deshalb erklären wir Ihnen hier die wichtigsten Begriffe – verständlich, praxisnah und mit dem Wissen aus über 20 Jahren Erfahrung im Schweizer Immobilienmarkt. Damit Sie genau wissen, worauf es ankommt.

Eigenkapital – was gehört dazu?
Ohne eigenes Kapital läuft nichts: Mindestens 20 % des Kaufpreises müssen Sie aus eigener Tasche bezahlen. Bei einem Haus für CHF 1 Million sind das CHF 200’000.

Mindestens die Hälfte davon – also 10 % – muss aus echten Ersparnissen stammen. Den Rest dürfen Sie aus Ihrer Pensionskasse (2. Säule) oder der Säule 3a nehmen. Bedenken Sie dabei: Wer Geld aus der Vorsorge bezieht, zahlt dafür eine Kapitalauszahlungssteuer.

Klingt sperrig, ist aber wichtig: Wer Geld aus der Pensionskasse oder Säule 3a bezieht, zahlt darauf eine sogenannte Kapitalauszahlungssteuer. Die wird getrennt vom restlichen Einkommen berechnet – und je mehr Sie beziehen, desto höher fällt sie aus.

Wie viel genau hängt vom Wohnkanton ab und kann ganz schön ins Gewicht fallen. Deshalb lohnt es sich, frühzeitig hinzuschauen – manchmal lässt sich durch eine clevere Staffelung sogar Steuern sparen.

Den Restbetrag finanziert die Bank über eine Hypothek – in der Regel maximal 80 % des Kaufpreises. Üblich ist die Aufteilung in eine 1. Hypothek (bis ca. 65 %) und eine 2. Hypothek (weitere 15 %). Die Rückzahlung erfolgt meist als sogenanntes Annuitätendarlehen – Sie zahlen regelmässig gleich hohe Raten, die aus Zins und Tilgung bestehen.

Annuitätendarlehen – gleichbleibende Raten, sinkende Schulden. Der Zinsanteil ist am Anfang hoch und sinkt mit jeder Zahlung. Gleichzeitig steigt der Tilgungsanteil. Das sorgt für Planungssicherheit: Die Rate bleibt konstant, Ihre Schuld schrumpft.

Mehr zum Thema Hypotheken erfahren Sie hier: Hypothekenvergleich: SARON-Zinssatz vs. Festhypothek

Die Tragbarkeit ist eine der wichtigsten Hürden auf dem Weg zum Eigenheim. Die Banken prüfen, ob Sie sich die Immobilie langfristig leisten können – unabhängig von Ihrem aktuellen Einkommen oder den tiefen Zinsen.

So wird das berechnet: Wohnkosten – also Zinsen, Unterhalt und Amortisation – dürfen maximal rund ein Drittel Ihres Bruttoeinkommens ausmachen. Dabei rechnen Banken mit einem sogenannten kalkulatorischen Zinssatz von ca. 5 %, selbst wenn Sie effektiv deutlich weniger zahlen.

Ein Beispiel:

Sie verdienen CHF 190’000 brutto im Jahr. Dann dürfen die kalkulierten Wohnkosten CHF 63’333 pro Jahr nicht übersteigen.

Kalkuliert wird mit:

• 5 % Zins auf die Hypothek
• 1 % Unterhalt
• 1 % Amortisation (bei der 2. Hypothek)

Kostet das Objekt CHF 1 Million und nehmen Sie CHF 800’000 Hypothek auf, ergibt das:

• CHF 40’000 Zins (5 % auf CHF 800’000)
• CHF 10’000 Unterhalt
• CHF 8’000 Amortisation

Gesamtkosten: CHF 58’000 – das wären knapp 30,5 % Ihres Einkommens – tragbar.

Direkte Amortisation
Sie zahlen die 2. Hypothek regelmässig zurück. Die Schuld sinkt, und mit ihr auch die Zinsen. Nachteil: Weniger Schuldzinsen = weniger Steuerabzug.

Indirekte Amortisation
Hier bleibt die Hypothek gleich hoch, Sie zahlen stattdessen in die gebundene Vorsorge (Säule 3a) ein. Diese Gelder werden am Ende zur Rückzahlung verwendet.
Vorteile:

• Sie können die Einzahlungen vom Einkommen abziehen.
• Sie behalten hohe Schuldzinsen – und damit hohe Steuerabzüge.

Indirekte Amortisation lohnt sich besonders, wenn Sie hohe Einkommen versteuern müssen. Die Kombination aus Schuldzinsabzug und 3a-Abzug senkt Ihre Steuerlast. Achten Sie darauf, dass die Vorsorgegelder verpfändet werden – dann akzeptiert die Bank die indirekte Amortisation.

Ein Kaufvertrag ist nur gültig, wenn er notariell beglaubigt wurde. Der Notar klärt offene Fragen, liest den Vertrag mit beiden Parteien durch und leitet anschliessend die Eigentumsübertragung im Grundbuch ein.

Das Grundbuch dokumentiert alle Rechte und Pflichten, die mit einer Immobilie verbunden sind. Erst mit dem Eintrag werden Sie offiziell Eigentümer. Auch bestehende Schuldbriefe oder Dienstbarkeiten sind dort vermerkt – ein Grundbuchauszug schafft Klarheit.

Für die Hypothek verlangt die Bank eine Sicherheit – das sogenannte Grundpfandrecht, meist in Form eines Schuldbriefs. Wird der Kredit nicht zurückgezahlt, kann die Bank die Liegenschaft verwerten. Die Ausstellung eines neuen Schuldbriefs ist mit Kosten verbunden – je nach Kanton rund 0,2–0,3 % der Hypothekarsumme.

Neben Notar und Grundbuch kommen weitere Kosten auf Sie zu: Schuldbrieferstellung, Finanzierungskosten, allfällige Gutachten oder Maklerhonorare. Rechnen Sie mit 1–5 % des Kaufpreises.

Die Handänderungssteuer fällt beim Eigentumsübergang an – aber nicht in allen Kantonen gleich. Ein paar Beispiele:

• Zürich: Keine Handänderungssteuer, aber höhere Gebühren
• Bern: 1,8 % Steuer – bei CHF 800’000 Kaufpreis also CHF 14’400
• Neuenburg: über 3 %
• Thurgau: 1 %
• Waadt: 2,2 %

Je nach Region macht das einen grossen Unterschied – vergleichen Sie unbedingt die lokalen Regelungen. Oft wird die Steuer hälftig geteilt, gesetzlich verpflichtet ist aber meist der Käufer.

Die Liegenschaftssteuer wird jährlich auf das Eigentum erhoben, aber nicht in jedem Kanton:

• Mit Steuer: Bern, St. Gallen, Waadt, Thurgau
• Ohne Steuer: Zürich, Schwyz, Aargau

Der Satz liegt gewöhnlich zwischen 0,1 und 0,3 Promille des Immobilienwerts. Bei einem Haus mit CHF 1 Million wären das CHF 100 bis CHF 300 pro Jahr.

Der Immobilienwert muss als Vermögen versteuert werden – abzüglich der Hypothekarschuld. Wer stark amortisiert, reduziert zwar die Zinskosten, erhöht aber das steuerbare Vermögen. Wer dagegen die Hypothek hochhält, profitiert von höheren Schuldzinsabzügen. Hier gilt es, individuell zu planen – idealerweise mit einer Steuerberatung.

Hier erfahren Sie mehr zum Thema: Grundstückgewinnsteuer, Handänderungssteuer und mehr – Kosten beim Hausverkauf in der Schweiz

Verkaufen Sie Ihre Immobilie mit Gewinn, fällt die Grundstückgewinnsteuer an. Sie wird auf die Differenz zwischen Verkaufs- und Kaufpreis erhoben – abzüglich werterhöhender Investitionen (z. B. Anbau, neue Küche).

Wie hoch die Grundstückgewinnsteuer ausfällt, hängt von drei Dingen ab: vom Gewinn, den Sie mit dem Verkauf machen, davon, wie lange Sie die Immobilie besessen haben – und natürlich vom Kanton, denn jeder hat seine eigenen Tarife. Grundsätzlich gilt: Wer länger behält, zahlt oft weniger.

Ein Beispiel aus Bern: Verkauf nach 10 Jahren mit CHF 500’000 Gewinn = ca. CHF 135’000 Steuer. Nach 20 Jahren: nur noch CHF 99’000.

Die Steuer wird meist vom Erlös zurückbehalten, bis die Behörde sie definitiv festsetzt.

Kaufen Sie innert bestimmter Frist ein neues selbstgenutztes Eigenheim, kann die Steuer aufgeschoben werden. Auch bei Schenkungen oder Erbschaften wird sie nicht sofort fällig – die Steuerpflicht geht an den neuen Eigentümer über.

Sie wohnen im eigenen Haus? Dann müssen Sie trotzdem ein „Mieteinkommen“ versteuern – den sogenannten Eigenmietwert. Er liegt bei rund 60–70 % der Marktmiete. Dafür dürfen Sie Hypozinsen und werterhaltende Renovationen abziehen.

Wird der Eigenmietwerts abgeschafft? Das Parlament hat sich Ende 2024 für einen Systemwechsel ausgesprochen – Eigenmietwert auf selbstgenutzten Immobilien soll entfallen. Die Umsetzung ist jedoch offen. Bis dahin gilt: Eigenmietwert einplanen – besonders wenn Sie stark amortisieren, da dann weniger Zinsabzug möglich ist.

Wer indirekt amortisiert und die Hypothek bewusst hochhält, kann den Eigenmietwert steuerlich gut abfedern. Ein Beratungsgespräch mit Steuerexperten kann sich lohnen – hier geht es schnell um mehrere tausend Franken jährlich.

Respekt – Sie haben sich tapfer durch all die Fachbegriffe gearbeitet! Das zeigt, dass Sie den Kauf oder Verkauf Ihrer Immobilie wirklich gut vorbereiten wollen.

Und genau dabei unterstützen wir Sie: Mit über 20 Jahren Erfahrung stehen wir Ihnen zur Seite – klar, verlässlich und auf Augenhöhe. Wenn Sie Unterstützung brauchen oder einfach ein paar offene Fragen haben: Schreiben Sie uns gerne. Wir sind für Sie da!

Die Schweiz wird älter – und das spürt auch zunehmend der Immobilienmarkt. Besonders im Thurgau zeigt sich: Der Bedarf an durchdachten Wohnlösungen für die ältere Bevölkerung wächst rasant. Alterswohnungen und betreutes Wohnen sind längst nicht mehr nur ein Thema für Pflegeinstitutionen – sie werden zur Investitionschance für private Eigentümer, die vorausschauend denken.

Dieser Artikel zeigt, wie sich der demografische Wandel konkret auf den Schweizer Immobilienmarkt auswirkt – und welche Möglichkeiten sich gerade jetzt für private Investoren ergeben, die eine Immobilie kaufen oder umbauen möchten. Mit Blick auf konkrete Entwicklungen im Thurgau zeigen wir, worauf es jetzt ankommt.

Laut Bundesamt für Statistik wird der Anteil der über 65-Jährigen in der Schweiz bis 2035 deutlich zunehmen – auf voraussichtlich rund 26 % der Gesamtbevölkerung. Gleichzeitig schrumpft der Anteil der 20- bis 64-Jährigen, was den Bedarf an altersgerechtem Wohnraum weiter verschärft.

Besonders spürbar ist das in attraktiven Regionen mit guter Versorgung – wie dem Kanton Thurgau. Hier leben schon heute überdurchschnittlich viele Menschen im Pensionsalter, Tendenz steigend. Diese Entwicklung hat direkte Folgen für den Immobilienmarkt: Eigentümer und Investoren müssen sich auf neue Wohnbedürfnisse einstellen – weg vom klassischen Einfamilienhaus, hin zu barrierearmen, serviceorientierten Wohnformen.

Was dabei oft übersehen wird: Der Wandel betrifft nicht nur Pflegebedürftige. Viele ältere Menschen sind aktiv, mobil und wollen so lange wie möglich selbstbestimmt wohnen – aber mit mehr Komfort, Sicherheit und Nähe zu medizinischen oder sozialen Dienstleistungen.

Im Thurgau zeigt sich ein klares Ungleichgewicht zwischen vorhandenen Angeboten und dem tatsächlichen Bedarf an altersgerechtem Wohnraum. Viele Gemeinden haben die Entwicklung lange unterschätzt, doch inzwischen nimmt der Ausbau spürbar Fahrt auf.

Ein markantes Beispiel ist ein Neubauprojekt in Amriswil: 31 Alterswohnungen entstehen dort in zentraler Lage, barrierefrei und mit ergänzenden Dienstleistungen. Die Nachfrage ist enorm – über 200 Personen standen bereits vor Baubeginn auf der Warteliste. Das Projekt richtet sich an ältere Menschen, die bewusst eine Alternative zum Einfamilienhaus oder zur klassischen Altersinstitution suchen. Die Kombination aus Eigenständigkeit, Serviceangebot und moderatem Mietpreis trifft den Nerv der Zeit.

Auch in anderen Thurgauer Gemeinden wie Weinfelden oder Romanshorn sind ähnliche Konzepte in Planung. Dabei geht es nicht nur um den Bau neuer Wohnungen, sondern um die Integration altersfreundlicher Infrastruktur in bestehende Quartiere. Öffentliche Verkehrsanbindung, Einkaufsmöglichkeiten in Gehdistanz oder Gemeinschaftsflächen werden zunehmend zu entscheidenden Faktoren bei der Wohnraumentwicklung.

Für private Investoren entsteht dadurch ein klarer Trend: Nicht die Grösse der Immobilie, sondern ihre Nutzbarkeit im Alter wird zum Werttreiber. Besonders gefragt sind kompakte Wohnungen mit klarem Grundriss, stufenlosem Zugang und minimalem Anpassungsbedarf. Wer diese Anforderungen erkennt und gezielt umsetzt, trifft auf einen Markt mit stabilem Nachfragepotenzial – heute und in den kommenden Jahrzehnten.

Für private Investoren ergeben sich daraus rentable Einstiegsmöglichkeiten – besonders im mittleren Preissegment. Das Projekt „Vivo“ in Amriswil beispielsweise mit 41 barrierefreien Mietwohnungen zeigt, wie gezielte Planung auf reale Nachfrage trifft. 

Die Ausstattung ist hochwertig, die Grundrisse kompakt, die Wohnungen vollständig rollstuhlgängig. Zielgruppe sind eigenständige Seniorinnen und Senioren mit gehobenen Ansprüchen. Die Vermietung erfolgt zügig und mit geringen Fluktuationen – ein Vorteil gegenüber klassischen Mietobjekten.

Besonders geeignet für private Investoren sind kleinere Liegenschaften, die sich mit überschaubarem Aufwand umbauen lassen. Erträge entstehen nicht durch Grösse, sondern durch Passgenauigkeit. Wer Lage, Ausstattung und Zielgruppe konsequent aufeinander abstimmt, sichert sich einen stabilen Vermietungserfolg und trägt zur Versorgungssicherheit im Wohnungsmarkt bei.

Der klassische Wohnblock mit Einzelwohnungen ist längst nicht mehr das einzige Modell für altersgerechtes Wohnen. Neue Konzepte wie Cluster-Wohnungen – bei denen mehrere Personen je eine private Einheit bewohnen und sich Gemeinschaftsräume teilen – finden auch im Thurgau erste Interessenten. Sie ermöglichen mehr soziale Nähe und niedrigere Betriebskosten, ohne Einschränkungen in der Privatsphäre in Kauf nehmen zu müssen.

Auch altersgerechtes Co-Living, kombiniert mit Dienstleistungen nach Bedarf, gewinnt an Bedeutung. Erste Pilotprojekte zeigen: Diese Modelle sind vor allem für die “jungen Alten” attraktiv, die sich aktiv einbringen wollen – auch im Sinne von Nachbarschaftshilfe oder gemeinschaftlichem Engagement.

Ein drittes Feld ist das modulare Bauen, mit vorfabrizierten, flexibel nutzbaren Wohnmodulen. Diese lassen sich schnell und kosteneffizient realisieren – zum Beispiel als Zwischennutzung auf gemeindeeigenem Boden oder im Rahmen befristeter Baurechte.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie modernes Bauen in der Schweiz aussehen kann, sind Sie hier richtig: Minergie leicht gemacht: Nachhaltiges Bauen, das sich lohnt!

Diese Konzepte sind aktuell zwar noch in der Minderheit, aber sie zeigen auf, wohin sich das altersgerechte Wohnen in der Schweiz entwickeln kann – vor allem dort, wo klassische Lösungen nicht ausreichen oder wirtschaftlich nicht tragfähig sind.

Viele private Eigentümer stellen sich früher oder später die Frage: Lohnt sich der Umbau meiner Immobilie für altersgerechtes Wohnen? Die Antwort hängt weniger vom Baujahr als vom vorhandenen Grundriss, der Erschliessung und dem Standort ab. Denn oft steckt in bestehenden Objekten mehr Potenzial, als man auf den ersten Blick vermutet.

Besonders gefragt sind Wohnungen mit breiten Türen und wenigen Stufen. Solche Voraussetzungen lassen sich häufig mit relativ geringem baulichem Aufwand schaffen – etwa durch den Einbau eines Treppenlifts, bodengleichen Duschen oder einem automatisierten Türsystem. Wichtig ist, dass diese Massnahmen nicht isoliert, sondern als Gesamtkonzept umgesetzt werden.

Ein oft übersehener Aspekt ist die Quartierstruktur. Wohnt das künftige Zielpublikum in einem sozial lebendigen, aber ruhigen Umfeld? Gibt es Möglichkeiten für Begegnung und Rückzug? Altersgerechtes Wohnen heisst heute nicht mehr nur barrierefrei, sondern auch lebensnah. Wer das bei der Planung berücksichtigt, steigert nicht nur die Vermietbarkeit, sondern auch den emotionalen Wert seiner Immobilie.

Auch in Bezug auf Investitionskosten lohnt sich ein nüchterner Blick: Die Schweiz kennt keine einheitlichen Fördermodelle, aber manche Gemeinden im Thurgau bieten Unterstützung bei Umnutzung, Beratung oder Zwischennutzung. Es lohnt sich, mit der Bauverwaltung frühzeitig Kontakt aufzunehmen – nicht selten eröffnen sich dadurch ungeplante Optionen.

Wer in altersgerechten Wohnraum investieren will, sollte die lokalen Bauvorschriften und Regelungen genau kennen. Im Thurgau etwa ist eine Umnutzung nur unter bestimmten Bedingungen bewilligungsfähig – beispielsweise bei Nutzungsänderungen von Gewerbe- zu Wohnflächen oder bei Dachausbauten.

Zudem ist barrierefreies Bauen nicht automatisch baurechtlich vorgeschrieben, kann aber durch Förderanreize wie Steuererleichterungen, zinslose Darlehen oder Subventionen indirekt begünstigt werden. In einigen Gemeinden wie Frauenfeld oder Kreuzlingen gibt es zudem Beratungsstellen, die Eigentümer bei der Projektentwicklung aktiv begleiten – teils sogar kostenlos.

Ein weiterer Aspekt: Bei betreutem Wohnen gelten andere Brandschutzvorgaben, wenn Pflege- oder Betreuungsleistungen erbracht werden. Wer ein bestehendes Mehrfamilienhaus entsprechend anpassen will, sollte frühzeitig Rücksprache mit der kantonalen Fachstelle für Altersfragen und der Baupolizei halten.

Ein Bereich mit wachsender Bedeutung ist die digitale Unterstützung im Wohnumfeld. Immer mehr Wohnungen für Seniorinnen und Senioren werden heute mit smarten Assistenzsystemen ausgestattet – etwa automatischer Lichtsteuerung, Sturzerkennung, Video-Türkommunikation oder Medikamentenerinnerung.

Diese Technologien sind kein Luxus mehr, sondern ein Beitrag zu mehr Sicherheit und Selbstständigkeit im Alter – gerade für Menschen, die allein wohnen. Für Investoren bieten sie ein differenzierendes Merkmal im Wettbewerb, ohne die Kosten dramatisch zu erhöhen. Viele Systeme sind nachrüstbar, modular einsetzbar und von den Nutzern intuitiv bedienbar.

Die Bevölkerung wird älter – und das wirkt sich deutlich auf den Schweizer Wohnungsmarkt aus. Besonders im Thurgau zeigt sich schon jetzt: Die Nachfrage nach altersgerechtem Wohnraum ist hoch – und sie wird weiter steigen.

Wenn Sie heute vorausschauend handeln und Ihre Immobilie anpassen oder umbauen, sichern Sie sich einen Platz in einem wachsenden Markt. Gleichzeitig profitieren Sie von stabiler Nachfrage und langfristigen Mieteinnahmen.

Worauf es ankommt? Auf ein gutes Gespür für die Lebensrealität älterer Menschen, eine durchdachte Ausstattung – und den Blick für kommende Entwicklungen. Altersgerechtes Wohnen ist kein kurzfristiger Trend, sondern eine echte Zukunftschance.

Möchten Sie Ihre Immobilie entsprechend weiterentwickeln oder in neuen Wohnraum investieren? Wir sind seit über 20 Jahren erfolgreich in der Region aktiv und kennen den Markt genau. Schreiben Sie uns – wir beraten Sie gerne persönlich und unverbindlich.