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Strategien für eine kluge Finanzplanung im Thurgau
Der Traum vom eigenen Zuhause oder der erfolgreiche Verkauf einer Immobilie beginnt oft mit einer entscheidenden Frage: Ist jetzt der richtige Zeitpunkt? Der Leitzins, eine oft unscheinbare, aber mächtige Grösse, hat dabei erheblichen Einfluss auf diese Entscheidung. Wenn die Zinsen steigen, verändern sich nicht nur die Kosten für eine Finanzierung, sondern auch die Dynamik des gesamten Immobilienmarktes.
Auch im Thurgau spüren Käufer und Verkäufer die Auswirkungen dieser Veränderungen deutlich. Ob es um den ersten Schritt in die eigenen vier Wände geht oder um die Planung eines Verkaufs – die richtige Strategie und ein guter Blick für den Markt zahlen sich in barer Münze aus.
Dieser Artikel zeigt Ihnen, wie Sie trotz schwankender Zinsen klug handeln und die besten Entscheidungen für Ihre Immobilie treffen. Denn mit fundiertem Wissen und der passenden Finanzplanung wird aus einer Herausforderung eine Chance.
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Leitzins verstehen: Ihr Schlüssel zur erfolgreichen Finanzplanung
Der Leitzins der Schweizerischen Nationalbank (SNB) ist ein wichtiges Instrument, um die Wirtschaft in der Balance zu halten. Er beeinflusst, zu welchen Konditionen sich Banken Geld leihen können, und wirkt sich so direkt auf die Finanzierungskosten für Unternehmen und Privatpersonen aus. Die Entscheidungen der SNB sind dabei alles andere als willkürlich – sie richten sich nach der wirtschaftlichen Lage.
Wenn die Inflation steigt und das Preisniveau dauerhaft über 2 % liegt, hebt die SNB den Leitzins an. Ziel ist es, die Geldmenge zu reduzieren und das Wachstum zu bremsen, um die Preise zu stabilisieren. In wirtschaftlich schwächeren Zeiten hingegen senkt sie den Leitzins, um Investitionen und Konsum anzukurbeln. So sorgt die SNB für Stabilität und stärkt die Konjunktur. Doch was bedeutet das konkret für den Immobilienmarkt?
Wenn der Leitzins steigt, werden auch Hypothekarzinsen teurer. Für Käufer bedeutet das höhere Finanzierungskosten, was sich direkt auf das Budget auswirkt. Verkäufer hingegen könnten feststellen, dass die Nachfrage nachlässt, da weniger Menschen bereit sind, die höheren Kosten zu tragen. Fällt der Leitzins hingegen, dreht sich das Blatt: Hypotheken werden günstiger, und die Nachfrage steigt, was den Markt belebt.
Erfolgreiche Strategien für Immobilienkäufer bei schwankendem Leitzins
Der erste wichtige Punkt ist das Timing. Bei steigenden Leitzinsen lohnt es sich, frühzeitig zu handeln, bevor die Finanzierung teurer wird. Umgekehrt kann es bei sinkenden Zinsen sinnvoll sein, zu warten und von günstigeren Hypothekarzinsen zu profitieren.
Ein Blick auf die Prognosen der Schweizerischen Nationalbank (SNB) und die Entwicklung am Immobilienmarkt hilft Ihnen dabei, den besten Zeitpunkt abzuschätzen.
Auch die Wahl der Finanzierungsart spielt eine grosse Rolle. Bei einer Festhypothek vereinbaren Sie mit der Bank einen festen Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit, beispielsweise 10 Jahre. Während dieser Zeit bleibt der Zinssatz unverändert, unabhängig von Marktentwicklungen. Das bietet Ihnen Planungssicherheit, da die monatlichen Raten konstant bleiben.
Beispiel: Sie schliessen eine Festhypothek über 500.000 CHF mit einem Zinssatz von 1,5 % und einer Laufzeit von 10 Jahren ab. Ihre jährlichen Zinskosten betragen somit 7.500 CHF.
Eine variable Hypothek hat keinen festen Zinssatz; dieser passt sich regelmässig an die aktuellen Marktbedingungen an. Das bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen schwanken können. Diese Flexibilität kann vorteilhaft sein, birgt jedoch das Risiko steigender Zinsen.
Beispiel: Sie finanzieren Ihre Immobilie mit einer variablen Hypothek über 500.000 CHF. Aktuell liegt der Zinssatz bei 1,5 %, was jährlichen Zinskosten von 7.500 CHF entspricht. Steigt der Zinssatz jedoch auf 2 %, erhöhen sich Ihre jährlichen Zinskosten auf 10.000 CHF.
Eine Forward-Hypothek ermöglicht es Ihnen, den aktuellen Zinssatz für eine zukünftige Finanzierung zu sichern. Dies ist besonders sinnvoll, wenn Sie erwarten, dass die Zinsen steigen werden. Sie schliessen heute einen Vertrag ab, der zu einem späteren Zeitpunkt beginnt, und profitieren so von den derzeitigen Konditionen.
Beispiel: Sie planen in 12 Monaten eine Immobilie zu kaufen und rechnen mit steigenden Zinsen. Mit einer Forward-Hypothek sichern Sie sich den heutigen Zinssatz von 1,5 % für Ihre zukünftige Finanzierung. Auch wenn die Zinsen in einem Jahr auf 2 % steigen, zahlen Sie weiterhin die vereinbarten 1,5 %. Beachten Sie jedoch, dass für diese Absicherung oft ein kleiner Zinsaufschlag anfällt.
Die Wahl der richtigen Finanzierungsart hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und der Einschätzung der Zinsentwicklung ab. Eine Festhypothek bietet Sicherheit bei stabilen oder steigenden Zinsen, während eine variable Hypothek Flexibilität bei fallenden Zinsen ermöglicht. Mit einer Forward-Hypothek können Sie sich gegen zukünftige Zinsanstiege absichern.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der clevere Einsatz von Eigenkapital. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto geringer fällt die benötigte Kreditsumme und damit die Zinsbelastung aus. Banken belohnen einen hohen Eigenkapitaleinsatz häufig mit besseren Konditionen, da das Risiko für sie sinkt. Das bedeutet für Sie langfristig niedrigere Gesamtkosten.
Wenn Sie eine Immobilie im Wert von 1 Million Franken kaufen und 20 % Eigenkapital einbringen, finanzieren Sie nur 800.000 CHF über die Bank. Bei einem Hypothekarzins von 2 % zahlen Sie dann 16.000 CHF Zinsen pro Jahr. Erhöhen Sie Ihr Eigenkapital auf 30 %, sinkt die Kreditsumme auf 700.000 CHF, und Ihre jährlichen Zinskosten reduzieren sich auf 14.000 CHF. Dieser Unterschied summiert sich über die Jahre zu einem erheblichen Betrag.
Eigenkapital kann aus verschiedenen Quellen stammen, etwa aus Ersparnissen, Verkäufen von Wertpapieren oder auch aus Geldern der Säule 3a. Letztere können gezielt für den Immobilienkauf eingesetzt werden, was nicht nur Ihre Finanzierung verbessert, sondern auch steuerliche Vorteile bietet.
Darüber hinaus erhöht ein hoher Eigenkapitalanteil Ihre Flexibilität bei der Wahl der Hypothekarform. Mit einer geringeren Kreditsumme können Sie variable Hypotheken oder Forward-Hypotheken in Betracht ziehen, ohne Ihre monatlichen Belastungen zu stark zu erhöhen.
Immobilienmarkt Thurgau: Chancen bei schwankenden Zinsen
Der Immobilienmarkt im Thurgau bleibt trotz schwankender Zinsen eine sichere Adresse für Käufer und Verkäufer. Mit seiner hohen Lebensqualität, einer guten Infrastruktur und der Nähe zu wirtschaftlich starken Regionen bietet die Region ideale Bedingungen für Immobiliengeschäfte. Auch bei steigenden Zinsen zeigt der Markt eine bemerkenswerte Stabilität, die Ihnen zahlreiche Chancen eröffnet – vorausgesetzt, Sie gehen mit der richtigen Strategie vor.
Die aktuellen Entwicklungen unterstreichen diese Widerstandsfähigkeit: In den letzten zwölf Monaten sind die Preise für Wohnungen im Thurgau um 2,15 % gestiegen, mit einem durchschnittlichen Quadratmeterpreis von 6.570 CHF. Häuser blieben weitgehend stabil, mit einem leichten Anstieg von 0,05 % auf 7.035 CHF pro Quadratmeter. Langfristig betrachtet zeigt sich die Stärke des Marktes noch deutlicher – in den vergangenen 20 Jahren haben sich die Immobilienpreise um beeindruckende 80,2 % erhöht. Langfristig lohnt sich die Investition in eine Immobilie also in jedem Fall.
Wie aber sieht es aus, wenn Sie ein Haus verkaufen wollen? Steigende Zinsen können die Finanzierungskosten erhöhen, was Käufer vorsichtiger machen könnte. Doch mit einer professionellen Bewertung Ihrer Immobilie und einem realistischen Preis ziehen Sie weiterhin Interessenten an. Nicht zuletzt, weil viele Käufer langfristig denken und von weiter steigenden Immobilienpreisen ausgehen.
Wenn Sie auf die Unterstützung eines erfahrenen Maklers setzen, profitieren Sie von lokaler Expertise und gezielter Vermarktung. Makler wissen genau, wie sich Ihre Immobilie optimal positionieren lässt und wie Sie den Verkaufsprozess effizient und stressfrei gestalten können.
Wie Sie ein Experte unterstützen kann, erfahren Sie hier: Ihr erfolgreicher Hausverkauf: wie Sie von einem erfahrenen Makler profitieren
Das Beste für Ihre Immobilie im Thurgau – gemeinsam erreichen wir Ihr Ziel!
Ob Sie eine Immobilie kaufen oder verkaufen möchten – der Erfolg hängt von einer klaren Planung ab. Käufer profitieren von einer durchdachten Finanzstrategie und einem guten Gespür für den richtigen Zeitpunkt. Verkäufer erhöhen ihre Chancen mit einer marktgerechten Preisgestaltung und einer gezielten Präsentation.
Mit mehr als 20 Jahren Erfahrung im Kanton Thurgau wissen wir, worauf es ankommt. Wir analysieren den Markt, erkennen Chancen und entwickeln Lösungen, die exakt auf Ihre Ziele abgestimmt sind.
Jetzt ist der richtige Moment, aktiv zu werden. Kontaktieren Sie uns, und wir setzen Ihre Immobilienpläne gemeinsam in die Tat um.
